De una puntuación baja a la aprobación del préstamo: Su guía esencial para préstamos personales

Cómo entender su puntaje crediticio 

Antes de sumergirse en el mundo de los préstamos personales, es crucial comprender qué es un puntaje de crédito y cómo afecta su capacidad para obtener un préstamo. Un puntaje crediticio es un número que oscila entre 300 y 850, y es utilizado por los prestamistas para evaluar la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo. Este puntaje se calcula utilizando información de su historial crediticio, que incluye su historial de pagos, la cantidad total adeudada, la duración de su historial crediticio, el tipo de crédito que utiliza, y el número de nuevas solicitudes de crédito. 

Un puntaje alto indica que eres un prestatario confiable, mientras que un puntaje bajo sugiere un mayor riesgo para los prestamistas. La mayoría de los prestamistas consideran que un puntaje de crédito de 670 o más es bueno, mientras que un puntaje menor a 579 se considera pobre. 

Para obtener más detalles sobre los puntajes crediticios, puede consultar recursos como Experian. 

¿Se puede obtener un préstamo con mal crédito? 

Aunque tener un mal crédito puede parecer un obstáculo significativo para obtener un préstamo. Hay prestamistas especializados que ofrecen préstamos personales a personas con un puntaje de crédito bajo. Sin embargo, estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas y términos más estrictos para compensar el mayor riesgo percibido por parte del prestamista. 

La clave es encontrar prestamistas que consideren factores adicionales como su ingreso, empleo y activos financieros, además de su puntaje crediticio. Así, un mal crédito no necesariamente significa un "no" rotundo, sino que puede requerir más esfuerzo y estrategias diferentes para ser aprobado. 

Los mejores tipos de préstamos personales para personas con bajo crédito  

• Préstamos con garantía: Estos préstamos requieren colateral, como un automóvil o una propiedad, lo que reduce el riesgo para el prestamista y podría facilitar la aprobación. 
• Préstamos con aval: Involucran a un cosignatario con buen crédito que se compromete a pagar la deuda si el prestatario no lo hace. 
• Préstamos de consolidación de deudas: Diseñados para pagar deudas existentes y, potencialmente, mejorar su puntaje crediticio al reducir el uso del crédito.  

Explorar estas opciones podría aumentar sus posibilidades de ser aprobado a pesar de tener un puntaje de crédito bajo. 

Principales prestamistas que aceptan personas con bajo crédito  

• OneMain Financial: Conocido por ofrecer préstamos personales a individuos con puntajes de crédito más bajos. 
• Avant: Presta a personas con calificaciones en el rango de crédito justo a pobre. 
• Upgrade: Proporciona préstamos con atención a aquellos que buscan mejorar su crédito.  

Estos prestamistas a menudo tienen requisitos específicos y es importante investigar sus términos antes de aplicar. 

Cómo mejorar las posibilidades de aprobación  

• Revise su reporte de crédito: Asegúrese de que no haya errores en su reporte que puedan estar afectando negativamente su puntaje. 
• Pague sus deudas: Si es posible, reduzca su deudas actuales para mejorar su relación deuda-ingreso. 
• Muestre ingresos constantes: Un historial de ingresos estables puede ayudar a compensar un puntaje de crédito bajo.  

Mejorar gradualmente su crédito y adoptar buenas prácticas financieras es clave para obtener mejores oportunidades de préstamos. 

Qué esperar con bajo crédito 

Si decide solicitar un préstamo con un crédito bajo, debe estar preparado para los siguientes escenarios:  

• Tasas de interés más altas: Los prestamistas pueden ofrecerle tasas de interés significativamente más altas para compensar el riesgo. 
• Límites de préstamo más bajos: Podría recibir un límite de préstamo inferior al que solicitaría si tuviera un buen crédito. 
• Términos de préstamo más estrictos: Puede enfrentar condiciones más estrictas para garantizar que cumpla con los pagos.  

Es importante comparar diferentes prestamistas y ofertas para encontrar las condiciones más favorables posibles. 

Conclusión 

Manejar un puntaje de crédito bajo puede ser un desafío, pero no es insuperable. Comprender cómo funciona su puntaje crediticio, investigando prestamistas que acepten clientes con mal crédito y adoptando medidas concretas para mejorar su historial crediticio, puede abrir oportunidades de préstamo que antes parecían fuera de alcance. Con paciencia y planificación estratégica, es posible encontrar soluciones financieras que le ayuden a avanzar hacia sus objetivos financieros. 

Para obtener más consejos sobre cómo gestionar un crédito bajo, consulte NerdWallet.